Hipoteca IRPH
Tu hipoteca va con IRPH y no con Euríbor.
Es la diferencia entre dos índices aplicada a veinte o treinta años de cuotas. Suele ser la reclamación de mayor importe de todas.
El IRPH es un índice de referencia hipotecario que se ha situado de forma sistemática entre uno y tres puntos por encima del Euríbor. Sobre una hipoteca a veinticinco años, ese diferencial no es un matiz: son decenas de miles de euros de más a lo largo de la vida del préstamo.
El problema jurídico no es que el índice sea ilegal, sino cómo se colocó. El IRPH es un índice complejo, cuyo cálculo incluye comisiones y gastos, y que según la propia circular del Banco de España requería aplicar un diferencial negativo para equipararlo al mercado. La mayoría de los clientes firmaron sin que se les explicara nada de eso.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea se ha pronunciado varias veces, y en diciembre de 2024 volvió a insistir en que el control de transparencia es exigible y en que el preámbulo de la circular del Banco de España es información relevante que el banco debió trasladar. Eso ha reactivado miles de reclamaciones.
Puedes reclamar si…
- Tu hipoteca está o estuvo referenciada al IRPH — de cajas, de bancos o del conjunto de entidades.
- La firmaste como consumidor, para tu vivienda, no como sociedad o para actividad empresarial.
- El banco no te explicó cómo se calculaba el índice ni te mostró su evolución previa.
- Sirve aunque hayas cancelado la hipoteca, la hayas subrogado o hayas cambiado después a Euríbor.
No podrás reclamar si…
- La hipoteca siempre estuvo referenciada al Euríbor.
- Se firmó en el ámbito de una actividad empresarial o profesional, donde no aplica la protección de consumidores.
- Ya existe sentencia firme desestimatoria sobre esa misma escritura.
Si tu caso está en esta lista, no hace falta que rellenes nada. Preferimos decírtelo ahora.
Cómo funciona
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El despacho se ocupa
Reclamación, negociación y, si hace falta, juicio, con la dirección letrada del despacho. Tú no tienes que ir a ninguna parte.
Preguntas frecuentes
Ya terminé de pagar la hipoteca. ¿Sirve?
Sí. Se reclama lo pagado de más durante los años en que se aplicó el índice, y la hipoteca cancelada no impide la acción de nulidad de la cláusula.
¿Qué se consigue exactamente?
Que se declare nula la cláusula que fija el IRPH. Lo habitual es que se sustituya por el Euríbor con el diferencial pactado y el banco devuelva la diferencia de todas las cuotas, con intereses.
El notario me leyó la escritura. ¿No es suficiente?
Los tribunales vienen sosteniendo que la lectura notarial no sustituye a la información precontractual. Lo que se exige es que antes de firmar comprendieras qué índice se te aplicaba y cómo se comportaba.
¿Cuánto puede salir?
Depende del capital y de los años transcurridos, pero es habitual que se muevan entre 15.000 € y 40.000 €. Es la reclamación de mayor cuantía media de las seis.
¿Te revisamos tu caso de hipoteca irph?
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En qué se apoya
- · Directiva 93/13/CEE sobre cláusulas abusivas en contratos con consumidores, arts. 4.2 y 5.
- · TJUE, asunto C-125/18, sentencia de 3 de marzo de 2020.
- · TJUE, asunto C-300/23, sentencia de 12 de diciembre de 2024.
- · Circular 5/1994 del Banco de España, preámbulo (diferencial negativo).